如何做好投资理财的风险控制?

   日期:2020-12-11     浏览:45    评论:0    
核心提示:  其实投资理财第一个任务就是要做好风险控制,没有风险控制,投资者赚到的只是纸上富贵。为什么很多人在2007年和2015年的股市
   其实投资理财第一个任务就是要做好风险控制,没有风险控制,投资者赚到的只是纸上富贵。为什么很多人在2007年和2015年的股市中都没能赚到钱?就是风险控制没有做好,导致投资收益出现了回吐。这也是为什么巴菲特说投资第一不要亏损,第二不要忘了第一条这个原则的原因。但是绝大部分的投资者其实对于风险控制其实是不够重视的,因为他们更在意的是看得见的投资收益率的高低,而根本没有想过摸不着的风险控制其实是实现收益率的前提。
  例如,如果一个投资者购买了10万只理财产品,第一年的回报率是30% ,第二年是35% ,第三年是 -30% ,那么投资者的最终回报率实际上是22.85% ,而不是35% 。如果投资者在第一年获得10% 的回报率,第二年获得10% 的回报率,第三年获得15% 的回报率,则投资者最终的回报率为39.15% ,远高于第一个投资者。接下来我将着重从三个方面对投资和金融风险进行分析,详细介绍了因为投资者忽视了风险控制带来的危害。
  投资者自身的风险偏好与投资理财产品的风险不匹配
  个人主义认为企业投资银行理财业务主要的风险管理来源于三个发展方面,一是投资者通过自身财务风险偏好与投资公司理财服务产品的风险不匹配;二是错误评估项目投资理财产品的风险等级;三是投资理财资产过于集中学习带来的市场经济风险,而投资者对于自身安全风险偏好与投资理财产品的风险不匹配是绝大部分投资者最容易触犯的一条,因为投资者在购买理财产品时,总是更倾向于关注收益,而不是一个风险不断调整后的收益。
  比如,投资者在各平台看到公募基金的宣传时,可能会被以下高收益基金吸引。
  如何控制投资理财风险?
  我们不知道这些基金为了获得这些回报,承担了多大的风险,所以我们不知道这些回报是可持续的,还是真的那么好。例如,如果一只基金今年赚了50% ,但市场去年下跌了40% ,去年买入的投资者仍然会损失10% 。这是投资者特别容易犯的容易错误——仿佛他们购买的产品不符合他们的风险偏好,仅仅是因为其收益率或明星基金经理,这将使投资者在投资亏损时出现容易非理性行为,从而削减肉类离开市场,导致这种投资偏好。
  一般而言,投资者在购买任何合规的理财产品(包括公募基金、证券公司、银行等)前,都需要进行风险评估,以让投资者知道他们的风险偏好,是否与产品的风险水平相符,例如银行理财产品和公募基金的风险水平图就较为成熟。
  如何控制投资理财风险?
  投资者的年龄、收入、投资企业比例、投资发展经历、家庭教育情况、收益预期等都会产生影响其风险承受能力,而相对应的每一个中国投资公司产品其实我们都是有明显的风险管理收益进行特征的。要想避免出现这种技术风险,投资者应该更加关注学生购买理财服务产品前的风险测评与计划购买的理财产品的风险等级制度是否对应,如果如上图出于适合的位置,则相对比较安全,否则投资者就要谨慎评估购买了。
  绝大多数投资者无视风险评估,只关注过去的盈利数据,做出错误判断。假设你是一个稳健的投资者,在2017年看到B级103.48%的收益率,心决心买一个更高的弹性,波动性较大的分级基金B,那么你可能在2018年亏损63.11%,也就是说,你不仅没有赚钱,还损失了63%,这次你会抱怨A股市场, 抱怨这个基金。
  如何控制投资理财风险?
  这是中国市场最普遍的情况,也是我们很多企业投资者总是抱怨投资发展基金不赚钱的原因,因为对于他们自己总是对收益期待过高,但却从来不关注公司产品质量风险和自身经济承受能力以及是否匹配。而投资者一旦买入这种技术风险和自身偏好不符的产品,是很“497”出现心理上的煎熬的,这使得其最后学生往往需要主动割肉,而不是一个积极参与管理,使得其出现更大的亏损。
  错误评估投资产品的风险水平
  投资理财的第二个风险因素来自对理财产品风险水平的错误评估,这也是常见的,最常见的例子是投资者总是被高利率的非法集资所欺骗。判断投资理财产品风险水平的最简单方法之一是看利率。因为风险总是需要用利益来补偿。
  银保监会主席郭树清曾在2018年的举办的陆家嘴金融发展论坛上说过,“在打击非法集资活动过程中,努力可以通过使用多种教学方式让人民服务群众能够认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上我们就要做好准备工作损失全部本金。一旦学生发现自己承诺高回报的理财业务产品和投资有限公司,就要相互提醒、积极举报,让各种经济金融机构诈骗和不断提高变异的庞氏骗局无所遁形。”
  金融市场的底层资产其实是很透明的,什么样的资产对应的收益在什么水平,都有合理的对价,超出市场正常水平的收益绝大部分都会承担了更高的风险,没有例外。这是投资理财产品最重要的一个常识,也是最容易被忽视的常识。
 
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