如何防范投资理财风险

   日期:2020-12-11     浏览:48    评论:0    
核心提示:  随着社会公众个人财富的增加,投资理财俨然已成为公众财产保值增值的主要方式。资本市场的快速发展带来金融理财产品的日益复
   随着社会公众个人财富的增加,投资理财俨然已成为公众财产保值增值的主要方式。资本市场的快速发展带来金融理财产品的日益复杂化,导致投资理财的风险不断释放,因而投资理财引发的纠纷也日益增多。这里,就其中较为典型的几类投资是否合法、发生纠纷时各方权利义务如何确定、法院将会如何处理等问题,逐一予以说明,并对投资者提出建议。
  在无资质平台炒期货
  马大爷向南方矿业公司开户炒白银现货,通过南方矿业公司交易提供电子磁盘软件。每笔交易包括两个相反的操作,买卖,没有实物交付。马大爷交易也不是买入实物白银,而是赚取交易价格之间的差额。在交易中,除了价格之外,所有的合同要素都已事先确定。交易采用集中招标、电子匹配的方式。经过马大爷咨询,公司了解到,未经中国证券监督管理委员会批准,南矿公司未取得相应的业务资格。它起诉法院,要求确认其在南方矿业公司电子磁盘上的所有现货银交易无效,退还25万元。
  经审理,法院认为,本案涉及的交易模式的特点是,南光公司在国际现货白银市场价格的基础上形成自己的系统价格,然后向客户提供交易价格,客户通过南光公司建立的网络系统买卖白银。客户不进行实物交付。双方交易的本质是在未来某个时间在南光公司的交易平台上交付一定数量的标的合同或现金。这笔交易实际上是白银合约交易,没有实际交付标的物。开设交易账户后,客户可以多次买卖。买卖的目的不是收集银器产品的实物,而是通过买卖来获利。平台采用集中竞价、电子匹配。以上操作流程是通过集中交易的方式买卖南光公司设立的白银标准化合约,符合期货交易的特点。期货交易应当在依法设立的期货交易所或者依法批准的其他期货交易场所进行。南方矿业公司未经批准设立白银期货交易白银交易平台,违反法律法规强制性规定,应属无效。南方矿业公司应返还投资马大爷的25万元。
  我被私人股本基金震撼了
  引入徐阿姨与大地公司签署《旅游养老地产私募基金协议》,双方同意由大地公司发起设立大地基金旅游地产开发项目对外投资。
  法院经审理认为,本案基金协议中涉及的养老房地产项目是真实的,徐阿姨与大地公司签订的基金协议是双方的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,因此合法有效。双方签署的协议虽然称为“私募基金协议”,但协议内容也记载了“基金”的设立和运作,但不符合《私募投资基金监督管理暂行办法》的规定。它既没有注册,也没有向合格投资者募集资金,也没有就保本和固定收益达成协议。以非公开方式向投资者募集资金而设立的投资基金,不是合法的私人投资基金,而是以私募的形式和借贷的本质。大地公司是借款人,徐阿姨是贷款人,徐阿姨认购的基金份额实际上是贷款本金。根据承诺书,大地公司应返还徐阿姨投资款20万元及收益。
  对财务管理的盲目信任: “保护资本,保护收益”
  "陈小姐"与元创签订《保本保全委托协议》后,双方商定:"陈小姐"将自有股票账户委托给元创公司管理,委托管理总资产200万元,委托期限1年;管理下受托资产的5%收取管理费;对于委托交易账户价值每增加10%,元创公司和"陈小姐"按4:6的比例分配,协议到期为账户亏损,损失部分由元创公司承担,三天内弥补。期间,"陈小姐"分享收益12万元。协议到期后,账户仅存120万元。元创公司没有按照合同弥补,于是"陈小姐"向法院请求弥补剩余账户资产80万元。
  法院经审理后认为,委托企业理财合同是指因委托中国人和受托人可以约定,委托人将其进行资金、证券等金融性资产业务委托给受托人,由受托责任人在我们一定时间期限内经营管理、投资于金融产品市场的资产质量管理实践活动的合同,其特征为委托人将自有资金发展注入其自有的或指定的交易平台账户,委托受托人使用该资金主要用于个人理财服务交易,但不能因为擅自处分。涉案协议符合该时代特征,应属委托银行理财项目合同。该协议没有约定有委托人不承担本金亏损财务风险的约定,具有保底条款的性质,应属无效约定。保底条款系委托理财保险合同的核心技术条款,保底条款无效问题导致经济合同系统整体行为无效。元创公司人员应将陈小姐投入的全部本金予以返还。陈小姐曾分得收益12万元,该款项应作为已偿还的本金予以扣除。故元创公司应返还剩余的68万元。
 
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